报告简介
人寿保险是众多保险品种中最重要的一种,它以人的寿命为保险标的,以生死为保险事故的保险,也称为生命保险。人寿保险是为千家万户送温暖的高尚事业,人寿保险作为一种兼有保险、储蓄双重功能的投资手段,越来越被人们所理解、接受和钟爱。人寿保险可以为人们解决养老、医疗、意外伤害等各类风险的保障问题。
我国人寿保险业已具备快速发展的条件。,在金融危机结构调整的大背景下,国内寿险业走过了跌宕起伏的一年,全行业单月保费曾经历5个月的同比负增长,保费增长率则从年初的逾10%逐渐下探到年中的3%最低点,随后在下半年缓步上升,直至实现全年同比增长10.9%的平稳业绩。
我国寿险业实现规模保费11039.72亿元,同比增长5.13%,但换算成标准保费后收入为2064.4亿元,同比下滑0.48%。前8个月,寿险公司实现原保险保费收入6354亿元。
中国寿险业发展潜力十分巨大。中国寿险市场是全球增长最快的寿险市场之一,但与国际比较,中国寿险业无论从保险深度、保险密度,还是保险业资产占金融业总资产以及家庭寿险支出占家庭金融总资产的比例,都与国际水平有较大差距。因此我国寿险业仍处于发展的初级阶段,蕴含着巨大的发展潜力。未来数年我国经济仍会保持一个平稳较快的增长,由此判断,寿险业也将保持较快发展。可以肯定,中国寿险业在未来数年仍将保持持续稳定增长。
报告用途及价值
本行业报告主要依据国家统计局、国家信息中心、国务院发展研究中心、中国保监会、中国保险行业协会、国内外相关刊物的基础信息以及寿险行业研究单位等公布和提供的大量资料,结合深入的市场调查资料。
本人寿保险行业报告,立足于世界寿险行业整体发展大势,对中国寿险行业的发展情况、经济运行数据、寿险业的需求及消费影响因素,以及养老保险、健康保险、投资型寿险的发展状况、重点企业经营状况等进行了分析及预测,并对未来寿险行业发展的整体环境及发展趋势进行探讨和研判,最后在前面大量分析、预测的基础上,研究了寿险行业今后的发展与投资策略,为保险企业在激烈的市场竞争中洞察先机,根据市场需求及时调整经营策略,为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供了准确的市场情报信息及科学的决策依据,同时对银行信贷部门也具有极大的参考价值。
报告目录
第一部分 人寿保险行业发展分析
第一章 人寿保险的相关概述 1
第一节 人寿保险概念的阐释 1
一、人寿保险的定义 1
二、人寿保险是一种社会保障制度 1
三、人寿保险是兼有保险及储蓄双重功能的投资手段 1
第二节 人寿保险的分类 2
一、普通人寿保险的种类 2
二、新型人寿保险的分类 5
第三节 人寿保险的运作及条款 6
一、人寿保险的运作 6
二、人寿保险常见的标准条款 7
第二章 世界人寿保险行业发展分析 10
第一节 世界人寿保险业的发展概况 10
一、金融危机对全球寿险业的影响分析 10
二、发达国家与新兴市场人寿保险税收政策比较分析 15
三、国外寿险公司利率风险情况研究及对中国的启示 21
四、亚洲寿险市场整体增长 27
五、亚太区人寿保险市场展望 28
第二节 美国 29
一、美国寿险业者资本流失情况 29
二、美国人寿保险业经营情况预计 29
三、美国财政部救助资金涵盖寿险行业 30
四、北美大型人寿保险商将面临财政压力 31
五、美国寿险业发展对中国的五大启示 32
第三节 日本 35
一、日本寿险业的发展变迁及其对中国的启示 35
二、全球金融危机严重冲击日本人寿保险公司 42
三、日本寿险企业转制趋向 43
四、日本寿险大型企业计划加大本地投资 45
五、日本寿险营销员制度及其对我国的借鉴 47
第四节 其他国家 52
一、越南寿险市场受国际险企青睐 52
二、新加坡寿险业发展分析 53
三、菲律宾尝试改变人寿保险业税制 54
四、泰国人寿保险业总体能实现增长 55
第五节 中国台湾 55
一、台湾寿险业发展情况分析 55
二、台湾寿险业与多层次传销业的比较 57
三、台湾寿险业总保费收入情况 62
四、台湾寿险公司在大陆积极扩张银行保险业务渠道 62
第三章 人寿保险行业发展环境分析 64
第一节 全球经济形势分析与预测 64
一、全球经济形势分析 64
二、全球经济前景预测 68
第二节 我国宏观经济形势及预测 70
一、我国宏观经济运行情况分析 70
二、我国经济前景分析与预测 83
第三节 中国人寿保险行业社会环境分析 90
一、全国居民收入情况分析 90
二、全国社会消费品零售总额 90
三、全国居民消费价格分析 91
四、中国消费者信心指数 92
第四节 政策法规环境 94
一、保险政策环境分析 96
二、政策对寿险业的影响分析 96
第五节 行业发展环境 103
一、中国人寿保险业具备快速发展条件 103
二、我国寿险市场总体平稳健康无系统性风险 104
三、中国寿险业又将面对低利率挑战 106
第六节 保险市场发展 109
一、中国保险业平稳健康发展 109
二、中国保险市场运行总体平稳 119
三、我国保险业主要工作重点 124
四、我国保险业发展机遇分析 128
五、我国保险业面临增长压力 133
六、保险公司重塑核心竞争力 134
七、保险业提高竞争力战略分析 135
八、2020年我国保险行业发展趋势 137
九、未来十年我国保费收入预测 142
第七节 保险营销状况 143
一、我国保险营销发展战略 143
二、保险营销体制机制转型趋势 146
三、中国保险行业进入“后营销时代”的体现 150
四、营销人员重新成为保险中介第一渠道 158
五、关系营销在保险企业的应用分析 158
第四章 中国人寿保险行业发展分析 164
第一节 中国人寿保险业的发展 164
一、中国寿险业结构调整取得成效 164
二、我国寿险公司原保险保费收入情况 166
三、中国寿险业第二梯队控制风险保增长 184
四、个人代理重新成为寿险销售第一渠道 186
五、中国寿险业偿付能力 187
第二节 中国人寿保险业的发展 188
一、寿险公司保费收入 188
二、寿险业结构调整中差异化发展 188
三、中国寿险市场实现结构性转型 190
四、各人寿保险公司原保险保费收入 192
第三节 中国未成年人人寿保险规定的分析 195
一、对未成年人人寿保险进行限定的原因 195
二、不同国家、地区对未成年人人寿保险的规定 195
三、我国未成年人人寿保险的现行有关规定 197
四、对我国未成年人人寿保险规定的几点思考 197
第四节 中国人寿保险业存在的问题及对策 198
一、中国寿险市场面临三大挑战 198
二、高利率揽保下催生寿险市场四大问题 199
三、我国寿险业高速增长态势下暗含隐忧 200
四、中国寿险业体质孱弱应建立退场机制 203
第五节 我国寿险公司内部控制问题研究 204
一、我国寿险公司内部控制存在的主要问题 204
二、加强我国寿险公司内部控制建设的对策 206
第二部分 人寿保险细分行业发展分析
第五章 中国养老保险发展分析 210
第一节 中国养老保险市场的发展概况 210
一、中国养老保险业的发展现状概述 210
二、中国商业养老保险步入专业化市场 215
三、中国养老保险市场竞争日趋激烈 217
四、我国养老保险业首部部门规章实施 218
五、中国将成为亚洲增长最快的新兴养老金市场 218
第二节 主要地区养老保险的发展动态 219
一、北京将实现养老保险全覆盖 219
二、上海计划率先试点个人税延型养老险 220
三、广东养老保险将施行省级统筹 223
四、浙江适当下调养老保险费比例 224
第三节 养老保险制度的分析 224
一、公平与效率视角下的中国养老保险制度改革分析 224
二、基本养老保险制度亟需改革实现全国统筹 234
三、事业单位养老保险制度改革的分析 235
四、中国农民工养老保险制度的分析 238
五、建立新型农村养老保险制度的分析 240
第四节 中国养老保险发展存在的问题及对策 241
一、中国养老保险产品创新的环境制约 241
二、中国养老保险权益改革的历史问题与对策 242
三、中国养老保险全国统筹步伐还应加快 247
四、实现商业养老保险专业化经营对策分析 248
五、基本养老保险制度改革面临的问题与对策 253
第六章 中国健康保险发展分析 258
第一节 国外商业健康保险的比较及对中国的启示 258
一、美国的商业健康保险 258
二、澳大利亚的商业健康保险 259
三、德国的商业健康保险 259
四、法国的商业健康保险 260
五、英国的商业健康保险 261
六、国外商业健康保险的启示 261
第二节 中国健康保险的发展概况 263
一、外资公司加紧中国健康险市场扩张步伐 263
二、外资公司看好中国健康险市场 264
三、新医改对商业健康保险的影响 266
四、中国健康保险面临难得的发展机遇 268
五、全民健康保险全面实施时间预测 270
第三节 中国商业健康保险的发展分析 272
一、我国新医改方案重视商业健康保险的发展 272
二、商业健康保险在新医疗保障体系中的地位 273
三、中国商业健康保险发展的制度分析 279
四、中国商业健康保险经营模式的选择 284
五、中国商业健康保险主体地位缺失及对策分析 292
六、新医改下我国商业健康保险发展蓝图 295
七、我国商业健康保险的作用和发展方向 298
第四节 医疗卫生制度改革对健康险经营的影响及对策 298
一、现有医疗制度的弊病 299
二、医疗制度改革的方向 300
三、现有医疗体制下健康险在健康风险管理方面的难点 302
四、医疗制度改革对健康险健康风险管理可能产生的影响 303
五、未来健康险在健康风险管理上的对策 304
第五节 中国健康保险发展存在的问题及对策 306
一、中国健康保险市场的供求矛盾分析 306
二、中国健康保险发展中须正确处理的问题 307
三、中国健康险可持续发展的对策分析 308
第七章 中国投资型寿险发展分析 310
第一节 中国投资型寿险的发展综述 310
一、投资型寿险产品的发展优势 310
二、投资型寿险产品监管策略 311
三、投资型保险产品发展不足 312
四、投资保障型寿险成主流 313
五、投资型寿险的发展前景与风险防范 314
第二节 分红保险 317
一、分红保险概述 317
二、分红保险产品分析 319
三、我国分红保险的发展 320
四、深圳投资型寿险风险暂低于全国 321
五、分红保险产品保障优势逐步凸显 323
六、分红保险面临的主要风险及对策 325
七、发展分红产品的对策性思考 329
八、分红保险监管模式的探讨 332
第三节 投资连结保险 336
一、投资连结保险概述 336
二、我国投资连结保险销售形势 337
三、保监会加强投资连结保险销售管理 339
四、我国投资连结保险市场发展态势 340
五、投资连结保险理论及在中国实践 343
第四节 万能人寿保险 348
一、万能人寿保险概述 348
二、我国万能寿险发展走势 349
三、万能险吸金出力寿险增速乏力 351
四、低利率背景下中国万能寿险产品的发展策略分析 353
第三部分 人寿保险重点企业分析
第八章 中国人寿保险业重点企业 356
第一节 中国人寿保险股份有限公司 356
一、公司简介 356
二、中国人寿经营状况分析 358
三、中国人寿财务数据分析 358
四、中国人寿的发展策略分析 363
五、中国人寿新业务开拓情况 366
第二节 中国平安人寿保险股份有限公司 366
一、公司简介 367
二、中国平安人寿经营状况分析 368
三、中国平安人寿财务数据分析 370
四、平安人寿产品悄然换代升级 376
五、平安人寿将加大保障产品研发力度 377
第三节 中国太平洋保险(集团)股份有限公司 377
一、公司简介 377
二、中国太保经营状况分析 378
三、中国太保财务数据分析 379
第四节 泰康人寿保险股份有限公司 383
一、公司简介 383
二、公司核心发展战略 387
三、泰康人寿把握历史机遇实现超常规跨越式发展 388
四、泰康人寿实现保费收入情况 392
五、泰康人寿实现保费收入情况 392
第五节 民生人寿保险股份有限公司 392
一、公司简介 392
二、民生人寿是民营资本在中国寿险市场的突破 393
三、民生人寿实现保费收入情况 396
四、民生人寿推出首款分性别健康理财计划 396
五、民生人寿上市计划排定 397
第四部分 人寿保险行业发展趋势及投资策略
第九章 2021-2026年中国人寿保险业需求影响因素分析 399
第一节 中国寿险业需求实证分析 399
一、我国寿险需求影响因素的设定 399
二、数据的检验 401
三、模型的回归 402
四、结论分析 403
第二节 影响中国寿险需求的经济因素 404
一、经济发展水平 404
二、预期通货膨胀率 405
三、金融发展水平 405
四、市场集中率 406
第三节 利率变动对中国寿险需求影响分析 406
一、利率影响寿险需求的理论分析 406
二、利率影响寿险需求的作用机制 407
三、利率变动对我国寿险需求的影响 409
四、应对利率变动的对策建议 411
第四节 通货膨胀对中国寿险需求的影响分析 412
一、通货膨胀对寿险业影响的研究概述 412
二、通货膨胀与寿险需求的关系 412
三、通货膨胀影响寿险需求的机理 413
四、通货膨胀影响寿险需求的结论及政策措施 414
第十章 2021-2026年中国人寿保险业投资参考 416
第一节 中国寿险业投资环境概况 416
一、寿险业迎来低成本快速发展的战略机遇 416
二、寿险产品能满足甲型H1N1流感投保需要 417
三、当前经济环境下寿险投资理论分析 419
四、中国寿险公司投收益率可能被高估 419
第二节 中国寿险公司风险存在的主要形式 421
一、资产负债较高 421
二、利差损风险影响深远 421
三、资产负债匹配风险较高 421
四、投资风险将逐步加大 422
五、保险风险逐步提高 423
第四节 中国寿险业应对风险的对策 423
一、中国寿险公司防范和化解风险的对策 423
二、老龄化与通胀压力下中国寿险业的风险管理分析 426
三、VaR模型在寿险公司风险管理中的应用分析 432
四、寿险公司内部审计与风险管理分析 439
五、寿险理赔管理中的风险控制与风险防范分析 444
六、化解中国寿险业利差损风险分析 453
第五节 中国寿险业和银行业内含价值的比较分析 457
一、两者具有不同的投资取向和内含价值 457
二、寿险业和银行业内含价值比较研究 457
三、中国保险市场与成熟保险市场的比较 465
四、寿险公司比银行具有更大内含价值增速 466
第十一章 2021-2026年中国人寿保险业的前景趋势预测 468
第一节 2021-2026年中国保险行业前景展望 468
一、中国保险业的回顾与展望 468
二、全球视野下中国保险业发展趋势 471
三、中国健康险发展预测 474
四、我国保费收入状况预测 475
五、我国寿险市场发展预测 475
六、2020年我国保险行业发展趋势 476
七、未来十年我国保费收入预测 480
第二节 2021-2026年中国寿险业的发展形势及方向 481
一、2021-2026年中国寿险业的发展契机 481
二、2021-2026年中国寿险行业存在五大挑战 483
三、2021-2026年中国寿险业核心任务是结构调整 486
四、2021-2026年中国寿险业将继续加强市场行为监管 486
第三节 2021-2026年中国人寿保险业的发展前景及趋势 491
一、中国寿险业未来发展潜力巨大 491
二、健康保险和养老保险是未来寿险业发展出路 493
三、2021-2026年我国寿险市场消费结构预测 494
四、前中国有望跻身全球前5大寿险市场 495
五、人寿保险信托:未来新型理财方式 497
附录 499
附录一:中华人民共和国保险法(修订) 499
附录二:保险公司养老保险业务管理办法(2007) 533
附录三:健康保险管理办法 540
附录四:保险公司偿付能力管理规定() 549
附录五:保险保障基金管理办法() 558
附录六:保险许可证管理办法 566
附录七:关于加快业务结构调整进一步发挥保险保障功能的指导意见() 573
附录八:关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知(9) 575
附录九:国务院关于保险业改革发展的若干意见 577
图表目录
图表:部分OECD国家寿险公司的税收待遇 16
图表:部分OECD国家寿险客户的税收待遇 19
图表:美国寿险行业资产结构-股票投资比例远高于国内水平 32
图表:全球GDP增长率及预测值(% 季度同比 年率) 64
图表:金融危机后全球PMI指数趋势图 65
图表:近年来全球失业率(%) 65
图表:年全球贸易进出口额(千美元) 66
图表:国际大宗商品价格指数(CRB) 67
图表:货币基金组织GDP年增长率09年两次预测值对比 68
图表:国际货币基金组织消费者价格09年两次预测值对比 69
图表:货币基金组织世界贸易量09年两次预测值对比 69
图表:货币基金组织初级产品价格09年两次预测值对比 70
图表:-工业增加值增长趋势图 71
图表:主要统计数据 71
图表:城镇固定资产投资增速趋势图 75
图表:1997年-CPI、PPI趋势图 76
图表:进出口趋势图 77
图表:全国房地产开发景气指数趋势图 79
图表:70个大中城市房屋销售价格指数 79
图表:-货币供应量增长趋势图 82
图表:新增人民币贷款增长趋势图 82
图表:我国社会消费品零售总额 91
图表:我国社会消费品零售总额 91
图表:居民消费价格分类指数 92
图表:全球消费者信息指数调查 93
图表:消费者信心指数 93
图表:我国保险业经营数据统计 111
图表:我国保险业经营数据统计 114
图表:金融风暴下的中国保险业企业SWOT战略模型分析 135
图表:我国保费收入预测 140
图表:中国保险业监管的变化趋势 141
图表:保险行业技术架构的特征 141
图表:我国寿险险种占比情况 166
图表:我国寿险公司原保险保费收入情况 182
图表:全国各人寿保险公司原保险保费收入 192
图表:世界部分国家未成年人最高死亡保险金额与人均年收入比例 197
图表:养老保险费缴费流程 212
图表:保险代理服务业务流程 286
图表:我国自改革开放以来卫生费用及其构成情况 293
图表:我国自改革开放以来卫生费用主要组成部分 293
图表:我国自改革开放以来卫生费用主要组成部分占比 294
图表:世界主要国家的商业健康保险目前在健康保障体系中的地位 295
图表:当前卫生行政管理格局 300
图表:中国人寿保险股份有限公司主营构成表 358
图表:中国人寿保险股份有限公司流动资产表 359
图表:中国人寿保险股份有限公司长期投资表 359
图表:中国人寿保险股份有限公司无形及其他资产表 359
图表:中国人寿保险股份有限公司流动负债表 359
图表:中国人寿保险股份有限公司长期负债表 360
图表:中国人寿保险股份有限公司股东权益表 360
图表:中国人寿保险股份有限公司主营业务收入表 360
图表:中国人寿保险股份有限公司主营业务利润表 360
图表:中国人寿保险股份有限公司营业利润表 360
图表:中国人寿保险股份有限公司利润总额表 361
图表:中国人寿保险股份有限公司净利润表 361
图表:中国人寿保险股份有限公司每股指标表 361
图表:中国人寿保险股份有限公司获利能力表 361
图表:中国人寿保险股份有限公司经营能力表 362
图表:中国人寿保险股份有限公司资本结构表 362
图表:中国人寿保险股份有限公司发展能力表 362
图表:中国人寿保险股份有限公司现金流量分析表 362
图表:中国平安人寿保险股份有限公司主营构成表 370
图表:中国平安人寿保险股份有限公司流动资产表 371
图表:中国平安人寿保险股份有限公司长期投资表 372
图表:中国平安人寿保险股份有限公司固定资产表 372
图表:中国平安人寿保险股份有限公司无形及其他资产表 372
图表:中国平安人寿保险股份有限公司流动负债表 372
图表:中国平安人寿保险股份有限公司长期负债表 373
图表:中国平安人寿保险股份有限公司股东权益表 373
图表:中国平安人寿保险股份有限公司主营业务收入表 373
图表:中国平安人寿保险股份有限公司主营业务利润表 373
图表:中国平安人寿保险股份有限公司营业利润表 374
图表:中国平安人寿保险股份有限公司利润总额表 374
图表:中国平安人寿保险股份有限公司净利润表 374
图表:中国平安人寿保险股份有限公司每股指标表 374
图表:中国平安人寿保险股份有限公司获利能力表 374
图表:中国平安人寿保险股份有限公司经营能力表 375
图表:中国平安人寿保险股份有限公司偿债能力表 375
图表:中国平安人寿保险股份有限公司资本结构表 375
图表:中国平安人寿保险股份有限公司发展能力表 375
图表:中国平安人寿保险股份有限公司现金流量分析表 375
图表:中国太平洋保险(集团)股份有限公司主营构成表 379
图表:中国太平洋保险(集团)股份有限公司流动资产表 379
图表:中国太平洋保险(集团)股份有限公司长期投资表 379
图表:中国太平洋保险(集团)股份有限公司无形及其他资产表 380
图表:中国太平洋保险(集团)股份有限公司流动负债表 380
图表:中国太平洋保险(集团)股份有限公司长期负债表 380
图表:中国太平洋保险(集团)股份有限公司股东权益表 380
图表:中国太平洋保险(集团)股份有限公司主营业务收入表 380
图表:中国太平洋保险(集团)股份有限公司主营业务利润表 381
图表:中国太平洋保险(集团)股份有限公司营业利润表 381
图表:中国太平洋保险(集团)股份有限公司利润总额表 381
图表:中国太平洋保险(集团)股份有限公司净利润表 381
图表:中国太平洋保险(集团)股份有限公司每股指标表 381
图表:中国太平洋保险(集团)股份有限公司获利能力表 382
图表:中国太平洋保险(集团)股份有限公司经营能力表 382
图表:中国太平洋保险(集团)股份有限公司资本结构表 382
图表:中国太平洋保险(集团)股份有限公司发展能力表 382
图表:中国太平洋保险(集团)股份有限公司现金流量分析表 383
图表:升息对首先需求的替代效应和价格效应 408
图表:资产结构对于国寿内涵价值影响的传导作用图 463
图表:中国保险业监管的变化趋势 480
图表:保险行业技术架构的特征 480
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